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从股市看楼市央企加息趋势已定2017你的房贷利率要变了

发布时间:2021-01-07 09:52:26 阅读: 来源:吊带厂家

摘要: 自2017年2月3日起,调整常备借贷便利利率,调整后隔夜、七天、1个月利率分别为3.10%、3.35%和3.7%。1月份对金融机构开展常备借贷便利操作共876.75亿元,其中隔夜82.65亿元、七天455.60亿元、1个月338.50亿元,利率分别为2.75%、3.25%、3.6%。

上周二(1月24日),央行提高1年期MLF利率10个基点至3.1%,6个月MLF利率上调10基点至2.95%。这是2014年以来央行首次上调政策利率水平。

受利率上调影响,周五市场均表现一般。股市方面,上证综指未能迎来开门红,收盘跌0.6%报3140.17点,击穿5日均线;债市方面,银行间现券收益率持续上行。10年国债活跃券160023收益率上行7.17bp至3.415%,10年国开债活跃券160213收益率上行12.55bp至4.08%;商品市场方面,黑色系集体暴跌,贵金属双双走高,有色金属多数低迷,化工品涨跌互现,农产品油脂类齐跌。

未来央行“加息”的四大理由

第一,适应基本面变化。

自去年8月以来,中国经济呈现缓中趋稳、稳中向好的态势经济运行中积极因素增多,市场对经济探底的担忧逐渐缓解。与此同时,受到海外再通胀预期及国内供给端改革、环保治理等因素影响,上游原材料价格出现较明显上涨,工业品价格恢复正增长,且上涨较快,带动下游消费品价格也出现一定上行,市场通胀预期重新抬头。根据保持稳健中性的要求,货币政策需根据基本面的变化做出相应调整,在目前阶段就是适度向收紧方向调整。

第二,推动金融去杠杆。

过去几年,一些城商行、农商行等中小银行通过发行同业存单等进行主动负债扩张,放大资产负债表规模,意图实现对大行的“弯道超车”。而在各类资产收益率下滑的背景下,负债成本压力和盈利目标压力又驱动金融机构不断通过加杠杆、加久期、加风险等方式扩大收益,由此造成金融机构加杠杆和期限错配的风险不断积累。

而经济调整加大了金融风险暴露的可能性,自去年以来,监管机构不断出台政策,防控风险、推动金融去杠杆的意图明确。在2016年中央经济工作会议上,对防风险的要求更是上升到了更重要的地位。以此来看,央行通过适当调整市场利率,促使金融机构去杠杆也是有可能的。

第三,释放信贷调控的信号。

去年底以来,银行机构信贷投放很快,据一些机构调研的信息,年初银行放贷冲动依然很强,1月份信贷投放量甚至可能超过上年同期的天量。抑制信贷过快投放也可能是央行上调MLF操作利率的一项考虑。

第四,稳定内外利差,托底人民币汇率。

最近一段时间,央行投放的流动性规模很大,可能对人民币汇率产生一定压力,央行给市场利率适度“加息”,也有助于稳定内外利差,为人民币汇率托底。

地产凛冬将至:深圳、南京、合肥等城市房价从窜天猴到落汤鸡!

2月2日消息,深圳1月只成交1652套房,环比下降23.6%,房价则继续回落,成交均价54931元/㎡,环比下降0.03%。

即使不考虑春节因素,截至去年12月底,深圳全市新建商品房住宅均价也已比去年9月份下降12.57%。一线楼市永远涨的神话已被现实无情击溃。

银行利率的提升最终会传导至房贷利率,这也是对房市的精准打击。

截止16年9月末,银行住房贷款平均利率为4.52%,银行房贷的平均期限应该在10年以上,当时10年期国开债利率只有3.13%,但是目前10年期国开债利率已经接近4.1%,而国开债是完完全全的政府信用,对银行而言不用占用任何风险资本,但是发放房贷要计提50%的资本占用,而银行是高利润率高杠杆行业,其资本金有限,因而资本占用的成本极高,所以按照目前4.1%的国开债利率,从历史数据比较来看合理的房贷利率应该在5.5%左右。

所以,央行确认货币市场加息的结果,其实意味着房贷利率存在着大幅上调的风险,目前5年期以上贷款基准利率为4.9%,这意味着按照5.5%的合理水平,所有的折扣房贷将全部绝迹,否则银行不如去买债。

而16年房地产市场的异常繁荣,本来就没有人口结构的支撑,全靠天量的房贷支撑,如果未来房贷利率持续上行,叠加政府对部分一二线城市投机购房限购限贷的铺开,地产销量或将持续下行,而地产市场的严冬或将到来。

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